مشاركة  إطبع النسخه  عنوان البريد الإلكتروني

ترجمات أخرى

مصادر رأس المال في قطر

PricewaterhouseCoopers


مصادر التمويل/ إرشادات عامة للحصول على رأس المال المبدئي

يعتبر إيجاد التمويل اللازم لدعم نشاط الأعمال أحد التحديات الكبيرة التي تواجه المشاريع الصغيرة والمتوسطة الجديدة. وهناك خيارات عديدة متاحة للمشروع الصغير والمتوسط والتي تشمل:

 

مصادر التمويل القطرية

١. المصارف

يوجد في قطر ستة مصارف تقليدية محلية وسبعة مصارف أجنبية وأربعة مصارف ملتزمة بالكامل بالشريعة الإسلامية. وهناك بنك قطر للتنمية، الذي تملكه الدولة ومتخصص في تمويل المشاريع التنموية الصغيرة والمتوسطة. كما أن هناك 23 مصرفاً مرخصاً وتعمل من خلال مركز قطر للمال.

 

 

البنوك المحلية التقليدية 

 

البنوك الأجنبية التقليدية 

 

البنوك الملتزمة بالشريعة الإسلامية 

 

البنك الأهلي

البنك العربي

مصرف بروة

البنك الخليجي

بنك صادرات إيران

بنك قطر الدولي الإسلامي

بنك قطر التجاري

بي إن بي باريبا

مصرف قطر الإسلامي

بنك الدوحة

بنك إتش إس بي سي  الشرق الأوسط

مصرف الريان

بنك قطر الدولي

بنك المشرق

 

بنك قطر الوطني

بنك ستاندارد تشارترد

 

 

بنك يونايتد

 

 

للحصول على تفاصيل الإتصال والمراسلة لجميع البنوك وشركات التمويل والإستثمار ومراكز الصرافة في قطر، يرجى الضغط على الرابط التالي: قائمة بنك قطر المركزي للمؤسسات المالية

وتقدم الكثير من البنوك في قطر خدمات أخرى تستهدف المشاريع الصغيرة والمتوسطة.  ولمزيد من التفاصيل وعناوين المراسلة لهذه البنوك يمكن زيارة المواقع الإلكترونية الخاصة بهم. 

 

٢. بنك قطر للتنمية  

يوفر بنك قطر للتنمية خدمات التمويل للمشروعات الناشئة والقائمة بالقطاع الخاص من خلال تقديم معدلات فائدة تنافسية وشروط تفضيلية مثل فترات طويلة للسداد. ويتم توفير التمويل من خلال التسهيلات المباشرة من البنك أو في صورة ضمانات. كما يقدم البنك برنامج الضمين وهو الخدمة التي تستهدف المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

١. القروض المباشرة  

يوفر بنك قطر للتنمية قروض تمويل المشاريع وقروض المواد الخام للمشاريع الناشئة والقائمة المؤهلة في القطاعات الرئيسية للتصنيع والتعليم والرعاية الصحية والسياحة.  أما القطاعات الأخرى الأساسية للزراعة ومصائد الأسماك والثروة الحيوانية فتخضع لإتفاقيات منفصلة فيما يتعلق بسداد القروض. 

 

  • قروض تمويل المشروع: هي عبارة عن قروض تمويل طويلة الأجل تستخدم في تمويل أكثر من 80% من تكاليف المعدات المرتبطة بالأعمال الأساسية أو 60% من تكاليف المشروع الإجمالية. ويمكن مراعاة طلبات القروض الخاصة بمشاريع الزراعة ومصائد الأسماك والثروة الحيوانية وذلك لكل مشروع على حده، بحيث يتم تمويل 80% من المعدات المرتبطة بالأعمال الأساسية.

 

وتختلف آجال القروض تبعا لنوع الإستثمار، فبالنسبة لقروض المشاريع الناشئة يزيد أجل سداد القروض عن 8 سنوات مع فترة سماح عامين بحد أقصى للمشاريع الجديدة. وبالنسبة لقروض المشاريع القائمة، يزيد أجل السداد عن 5 سنوات وبفترة سماح عام واحد بحد أقصى. ويتم تحميل فائدة سنوية بنسبة 5% مع رسوم إدارية لمرة واحدة بنسبة 1% تدفع مقدما بالنسبة لأصحاب طلبات قطاع التصنيع، وتبلغ نسبة الفائدة لمشاريع التعليم والرعاية الصحية والسياحة 3%. 

  • قروض المواد الخام: هي عبارة عن قروض قصيرة الأجل تغطي ما نسبته 100% من تكلفة المواد الخام.  ويدخل القرض ضمن التسهيلات الإئتمانية المتجددة لضمان إستمرار عملية الإنتاج ويمكن إستخدامه كرأس مال عامل بالنسبة للمخزون والذمم المدينة.  ونتيجة لأن هذه القروض قصيرة الأجل، فإن فترة السداد تتفاوت، ولكنها لن تتجاوز 12 شهرا مع فترة سماح ما بين شهرين لستة أشهر. ويبلغ معدل الفائدة السنوية 5%. 

٢. برنامج الضمين

[١] ما هو برنامج الضمين؟ 

الضمين عبارة عن برنامج إقراض غير مباشر يقدمه بنك قطر للتنمية ويهدف إلى مساعدة المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي لا يمكنها الحصول على تمويل من البنوك في الحصول على التمويل اللازم حتى وإن افتقرت هذه الشركات إلى الضمانات أو البيانات المالية.

[٢] من المستهدف بهذا البرنامج؟

  • الشركات الناشئة (المعرّفة بالشركات التي بدأت نشاطها منذ أقل من 3 سنوات)
  • الشركات القائمة التي تتميز بدورة رأس مال سنوية تقل عن 40 مليون ريال قطري
  • وجود المقار والمكاتب الرئيسية للشركات وكذلك عملياتها في قطر

تعتبر الشركات/ القطاعات التالية غير مؤهلة لهذا البرنامج:

  • الشركات غير الهادفة للربح
  • القطاعات التالية:
    • الزراعة ومصائد الأسماك والثروة الحيوانية
    • التعدين غير النفطي والمحاجر
    • تجارة التجزئة والجملة
    • الأنشطة المالية والتأمينية
    • الأنشطة العقارية

[٣] ماهي خصائص القروض الممنوحة؟

  • معدل فائدة 7% بحد أقصى
  • بالنسبة للقروض المخصصة للنفقات الرأسمالية، فإن فترة السداد تصل إلى 5 سنوات بحد أقصى بما في ذلك فترة سماح لعام واحد
  • يتم سداد القروض إما شهرياً أو فصلياً
  • يتم تحويل القروض من خلال الحوالات البرقية وخطابات الإعتماد وما شابه ولا يشمل ذلك السداد نقدياً بشكل مباشر في حساب المقترض

[٤] كيف يتم تنفيذ البرنامج؟

الإجراءات:

  1. تتقدم المشاريع الصغيرة والمتوسطة بطلب للبنك الشريك في برنامج الضمين للحصول على التسهيلات الإئتمانية. وهذه البنوك الشريكة والتي تشمل البنوك التقليدية والبنوك الملتزمة بالشريعة الإسلامية مدرجة أدناه.
  2. يقوم البنك الشريك بفحص عميل المشاريع الصغيرة والمتوسطة لإستبيان مدى إستحقاقه للقرض بموجب معايير القروض غير المباشرة ويتولى إجراء دراسات العناية الواجبة إذا لزم الأمر.
  3. يعتمد البنك التسهيلات الإئتمانية بشكل مشروط وبطلب الضمان من بنك قطر للتنمية لتغطية جزء من إجمالي القروض.
  4. يوفر بنك قطر للتنمية الضمانات التالية:
    1.   الشركات الناشئة – حتى 85% من قيمة القرض
    2.   الشركات القائمة – حتى 75% من قيمة القرض

الإشتراطات الخاصة بصاحب طلب القرض:

  • المساهمة بما نسبته 13% من تكلفة المشروع بإعتبارها من حقوق الملكية.
  • سداد الأتعاب الإدارية للبنك الذي يتولى صرف القرض.
  • تلبية متطلبات الضمان، مثل رهن أصول المشروع والكفالة التضامنية من ملاك المشروع.
  • توفير الوثائق الضرورية للبنك، مثل السجل التجاري للشركة والنظام الأساسي. يرجى مراجعة "كيفية الحصول على تمويل من البنوك في قطر"

[٦] ما هو البنك أو المؤسسات المالية الشريكة مع بنك قطر للتنمية في هذا البرنامج؟

 مشاركة  إطبع النسخه  عنوان البريد الإلكتروني
التقييمات (1) الإجمالي  
  • حاليًا 5.0/5 النجوم.
If you are a human, do not fill in this field.
اضغط على النجوم للتقييم.
  

مناقشة